Эксперты предложили банкам внедрить ИИ для защиты граждан от мошенников
Искусственный интеллект (ИИ) становится ключевым инструментом в автоматизации процессов управления человеческими ресурсами (HR) в банковской сфере. Одним из примеров применения ИИ в HR является использование алгоритмов машинного обучения для анализа резюме и отбора кандидатов на вакантные позиции. Это позволяет автоматизировать процесс просмотра и сортировки больших объемов резюме, идентифицировать наиболее подходящих кандидатов и сокращает время, затрачиваемое на найм новых сотрудников.
Искусственный интеллект эффективно автоматизирует процесс кредитного скоринга, становясь ключевым инструментом для банков в оценке кредитоспособности заемщиков. Современные алгоритмы машинного обучения анализируют данные, включая кредитную историю, финансовое положение и другие факторы, для создания точных и объективных моделей кредитного риска. Искусственный интеллект позволяет банкам автоматизировать оценку кредитоспособности, сокращая время принятия решений. Алгоритмы учатся на больших объемах данных, выявляя сложные взаимосвязи и улучшая прогнозирование вероятности возврата кредита. Благодаря этому, банки могут точнее определить кредитоспособность заемщика, снижая риск неплатежей и повышая эффективность управления кредитным портфелем.
Искусственный интеллект открывает новые горизонты для персонализированного клиентского обслуживания в банковской сфере. С помощью алгоритмов машинного обучения и анализа данных, банки могут создавать уникальные профили клиентов, учитывая их предпочтения, историю взаимодействия и финансовые потребности. Это позволяет предлагать клиентам индивидуальные продукты, услуги и решения, адаптированные к их уникальным потребностям и жизненным ситуациям.
Искусственный интеллект используется для создания алгоритмов машинного обучения, способных выявлять паттерны и признаки кибератак на основе анализа сетевого трафика, активности пользователей и других данных. Это позволяет банкам реагировать на потенциальные угрозы в реальном времени, блокировать подозрительные действия и минимизировать возможные последствия кибератак.
Ежегодно 15 марта потребительское движение отмечает Всемирный день прав (WCRD), повышая глобальную осведомленность о правах потребителей, их защите и расширении прав и возможностей. Во всех странах началась работа по повышению прозрачности и ответственности систем искусственного интеллекта (ИИ), а тема текущего года заявлена как «Справедливый и ответственный ИИ для потребителей».
Искусственный интеллект играет ключевую роль в предотвращении кибератак в банковской сфере, обеспечивая защиту от различных угроз и атак со стороны злоумышленников. Современные системы безопасности, основанные на искусственном интеллекте, способны анализировать огромные объемы данных, обнаруживать аномальное поведение и идентифицировать потенциальные угрозы еще до их активации.
Чтобы предотвратить мошенничество, все доступные технологические платформы, используемые человеком, должны обеспечивать защиту его прав, в том числе иметь расширенные процедуры проверки (например, при авторизации пользователя), строго соблюдать рекламную политику и взаимодействовать с другими службами и органами власти по запросу.
«ЦБ РФ разрабатывает все более сложные правила идентификации клиентов банков (двух- и трехфакторная аутентификация), идентификация гражданина с использованием его биометрических данных (голоса, изображения лица, разговора с сотрудниками банка в режиме реального времени при удаленном оформлении кредита), — рассказывает Владислав Алехин. — Вместе с этим, стоит помнить, что банки являются коммерческими организациями, имеют своей целью извлечение прибыли, в связи с чем необоснованные и чрезмерные ограничения на проведение ряда банковских операций могут нанести серьезный удар по банковскому сектору экономики. В условиях цифровизации экономики, создания более комфортных и быстрых условий для граждан по распоряжению своими денежными средствами, доступу к финансовым продуктам неизбежно будут совершенствоваться способы мошенничества».
«При наличии такого самозапрета ни один банк не сможет выдать кредит гражданину, установившему самозапрет, до прохождения самим гражданином процедуры снятия самозапрета, что не позволит мошенникам осуществить оперативные, спонтанные, скрытые действия по оформлению неправомерных кредитных договоров от имени клиентов банков», — поясняет Владислав Алехин.
В Сбере внедрили инновационное решение — интеллектуальную систему управления киберугрозами. Эта система автоматически собирает, анализирует и актуализирует информацию о потенциальных киберугрозах. Интеграция с внешними и внутренними системами мониторинга и безопасности позволяет обогатить данные и проецировать сценарии киберугроз на ИТ-инфраструктуру банка. Благодаря аналитическим модулям и технологиям машинного обучения система определяет приоритеты в обработке информации и выявляет скрытые связи между атрибутами киберугроз. Эффективное использование средств автоматизации позволяет ускорить сбор и анализ данных, создавать сценарии обнаружения и минимизации киберугроз в режиме реального времени. Круглосуточный мониторинг DarkNet обеспечивает проактивное выявление и контроль злоумышленников.
Член Комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин в беседе с «РГ» заявил, что банкам необходимо внедрять системы искусственного интеллекта для выявления подозрительной активности и защиты граждан от мошенников.
ВТБ успешно внедрил чат-бот в свои онлайн-сервисы, создав универсальное решение, позволяющее клиентам общаться с банком через различные каналы связи. Чат-бот Банка ВТБ обладает впечатляющей базой знаний, включающей 1600 тематик, среди которых 70 интеграционных сценариев, в которых чат-бот обращается к системам банка для предоставления клиенту персонализированного ответа или сервиса. Столкнувшись с ограничениями коробочного решения от вендора, ВТБ принял вызов и внедрил гибкие методы разработки, позволившие создать с нуля новый механизм генерации ответов чат-бота. Новая система контроля версий и релизный процесс увеличили скорость разработки, качество функционала и снизили количество ошибок при внедрении сценариев.
В рамках данной статьи мы рассмотрим топ-10 кейсов использования искусственного интеллекта в банковской сфере. Данный обзор поможет понять, как искусственный интеллект меняет банковскую индустрию и какие преимущества он приносит как банкам, так и их клиентам.
Искусственный интеллект играет ключевую роль в создании голосовых помощников для банковской сферы. Голосовые помощники, основанные на ИИ, предоставляют клиентам возможность взаимодействовать с банком через голосовые команды, упрощая процесс получения информации о балансе счета, проведения транзакций, а также получения советов по управлению финансами. Благодаря функциональности распознавания речи и алгоритмам машинного обучения, голосовые помощники могут адаптироваться к индивидуальным потребностям клиентов и предоставлять персонализированную поддержку, что значительно улучшает пользовательский опыт и повышает удовлетворенность клиентов. Создание голосовых помощников на базе ИИ также способствует сокращению нагрузки на контактные центры и повышению эффективности обслуживания, обеспечивая банкам конкурентное преимущество на рынке финансовых услуг.
Искусственный интеллект преображает клиентское обслуживание банков через чат-ботов, предоставляя клиентам быстрые и точные ответы на вопросы, а также решения различных задач без участия живых операторов. Это обеспечивает удобство и доступность обслуживания в любое время суток, снижает нагрузку на контактные центры и оптимизирует затраты на обслуживание. Использование ИИ в чат-ботах также создает персонализированный опыт обслуживания, анализируя предпочтения клиентов и предлагая персонализированные решения и услуги, что повышает удовлетворенность клиентов, улучшает их отношения с банком и увеличивает лояльность.
Искусственный интеллект играет важную роль в обнаружении мошенничества в банковской сфере, помогая финансовым учреждениям выявлять аномальные и подозрительные транзакции. Современные алгоритмы машинного обучения анализируют огромные объемы данных и выявляют необычные паттерны поведения клиентов, которые могут свидетельствовать о мошеннической активности. Искусственный интеллект позволяет банкам создавать модели мошенничества, основанные на анализе динамических и изменяющихся паттернов, что позволяет выявлять новые виды мошенничества и оперативно реагировать на потенциальные угрозы, предотвращая финансовые потери для себя и своих клиентов.
В ответ на вызовы современного бизнеса, связанные с необходимостью предоставления высококачественного клиентского обслуживания, банк ВТБ принял решение разработать инновационного голосового помощника, который по качеству обслуживания войдет в топ-10 сотрудников контактного центра. Этот голосовой ассистент основан на передовых технологиях искусственного интеллекта и способен взаимодействовать с клиентами на естественном языке, предоставляя оперативную информацию и решения широкого спектра вопросов. Голосовой помощник автоматически адаптируется к клиенту, предсказывает его потребности и сокращает время прохождения сценариев обслуживания в среднем на 1,5 раза, повышая общую удовлетворенность клиентов на 24%.
Искусственный интеллект преображает процессы работы сотрудников в банковской сфере, предлагая инновационные решения для оптимизации операций и повышения производительности. Одним из важных направлений применения ИИ является оптимизация работы сотрудников через автоматизацию рутинных задач. Алгоритмы машинного обучения могут быть использованы для распознавания текста и анализа документов, что позволяет автоматизировать процессы ввода данных, архивирования и классификации документации, сокращая время, затрачиваемое на эти операции, и снижая вероятность ошибок.
Филиппинский UnionBank внедрил инновационное решение на базе искусственного интеллекта для оптимизации процесса подачи заявок на кредит. Традиционный подход, основанный на жестких правилах, часто приводил к длительным срокам одобрения и отклонению многих заявок. Для решения этой проблемы банк обратился к новой модели кредитного скоринга, использующей искусственный интеллект. Эта модель учитывает разнообразные данные о клиентах, включая альтернативные источники, такие как геопространственные данные и открытые правительственные макро- и социально-экономические данные. Благодаря этому подходу, UnionBank теперь способен предоставлять кредиты более широкому кругу клиентов, включая тех, кто ранее не квалифицировался по традиционным методам оценки.
«Во всем мире интернет-мошенничество растет, но глобальные технологические компании не могут обнаружить и предотвратить мошенничество на своих платформах. Мошенники используют слабую защиту платформы для нападения на потребителей через социальные сети, онлайн-рекламу, торговые площадки и обмен сообщениями. Эти мошенничества часто являются изощренными, узконаправленными и их трудно обнаружить потребителям» [ООН, WCRD, 2023]
Датский банк Danske Bank обнаружил, что их сервис по обнаружению мошенничества выявляет лишь 40% случаев мошенничества и ежедневно выдает 1200 ложноположительных результатов, что приводило к тому, что 99,5% расследований, проводимых банком, не имели отношения к мошенническим действиям. Для улучшения ситуации было решено внедрить искусственный интеллект. Система, основанная на технологии глубокого обучения, позволила сократить количество ложноположительных срабатываний на 60%, что существенно снизило нагрузку на сотрудников. При этом выявление реальных случаев мошенничества увеличилось на 50%.
Банк «Открытие», успешно внедрил технологию автоматического распознавания паспорта при выездном обслуживании клиентов. Этот инновационный подход позволяет ускорить процесс идентификации и сделать выдачу банковских карт более удобной для клиентов. Теперь представителю банка достаточно лишь сфотографировать основной разворот паспорта, после чего изображение отправляется на сервер банка, где автоматически происходит распознавание необходимой информации и проверка корректности данных. Время обработки изображения составляет менее 1 секунды. Ожидается, что данное решение позволит ускорить процесс выдачи карт на 15-20% при выездном обслуживании. Важно отметить, что система распознавания документов интегрирована во внутренний информационный контур банка, обеспечивая конфиденциальность и защиту персональных данных клиентов.
